Ubezpieczamy samochód – dobre praktyki

Polisy komunikacyjne zapewniają ochronę od nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak wypadki, kolizje, zdarzenia na parkingu czy kradzieże pojazdów. Nie każde ubezpieczenie samochodu jest obowiązkowe, lecz w przypadku braku odpowiedniej ochrony właściciel pojazdu może być narażony na poważne straty finansowe. Rosnące koszty części oraz usług blacharsko-lakierniczych mogą spowodować, że z pozoru niewielkie uszkodzenie znacznie uszczupli portfel. Odpowiednio dobrana polisa pozwala uniknąć przykrych niespodzianek. Sprawdź, jakie są popularne rodzaje ubezpieczeń. 

Polisa OC stanowi obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, które musi zostać opłacone dla każdego zarejestrowanego samochodu. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to jeden z rodzajów ubezpieczeń majątkowych. Kierowca w przypadku wyrządzenia szkody zobowiązany jest do jej naprawienia, a polisa OC zapewnia pokrycie kosztów naprawy z tym związane w granicach określonej sumy gwarancyjnej.

Limit odpowiedzialności finansowej towarzystw ubezpieczeniowych jest wysoki, więc w zdecydowanej większości przypadków kierowca, który spowodował np. stłuczkę lub wypadek, nie będzie musiał sięgać do własnej kieszeni. Według aktualnie obowiązujących przepisów minimalna wysokość sumy gwarancyjnej nie może być niższa niż równowartość następujących kwot:

• 5,21 mln euro – w przypadku szkód wyrządzonych na jednej lub większej liczbie osób podczas jednego zdarzenia.
• 1,05 mln euro – w przypadku wyrządzenia szkód na mieniu, których skutki objęte są ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych w odniesieniu do jednego zdarzenia.

Jeśli do zdarzenia dojdzie na terytorium Polski, powyższe kwoty wyrażone w euro zostają przeliczone na złotówki według średniego kursu NBP obowiązującego w dniu wystąpienia szkody. Wiele wskazuje na to, że już w grudniu 2023 r. wysokość sum gwarancyjnych polis OC w Polsce ulegnie zwiększeniu. Zmiany będą wynikać z implementacji przepisów unijnych oraz wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 21 grudnia 2021 r. Zwiększenie wysokości sum gwarancyjnych prawdopodobnie wpłynie na wysokość składek za ubezpieczenie OC samochodu.

Brak ubezpieczenia samochodu nie tylko sprawia, że kierowca musi pokrywać wartość wszystkich wyrządzonych szkód z własnych środków finansowych. Jazda samochodem bez polisy OC niesie ryzyko otrzymania dotkliwej kary finansowej, której wysokość zależy od tego, jaki jest rodzaj pojazdu i jak długo pojazd nie posiadał obowiązkowego ubezpieczenia. Dla samochodu osobowego przedstawia się to następująco:

• 1400 zł – brak polisy OC przez okres do 3 dni,
• 3600 zł – brak polisy OC powyżej 3 dni do 14 dni,
• 7200 zł – brak polisy OC powyżej 14 dni.

W przeciwieństwie do ubezpieczenia OC, polisa Autocasco nie jest obowiązkowa w świetle przepisów prawa. Zdecydowanie zaleca się jednak zakup AC, ponieważ ten produkt ubezpieczeniowy chroni właściciela pojazdu przed stratami finansowymi, które mogą wynikać z następujących zdarzeń:

• kradzież całego pojazdu, jego części lub wyposażenia,
• wypadek/kolizja z innym pojazdem, człowiekiem, zwierzęciem lub przedmiotem,
• uszkodzenie samochodu przez osoby trzecie, np. w wyniku wandalizmu,
• szkody wynikające z działania sił przyrody, takich jak powodzie, gradobicia, wichury czy pożary.

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują m.in. tańsze polisy Mini Casco, które chronią tylko od niektórych zagrożeń, np. jedynie od kradzieży lub szkody całkowitej. W przypadku nowych aut o znacznej wartości lepszym wyborem jest pełne ubezpieczenie Autocasco (tzw. all risks), które zapewnia znacznie szerszą ochronę. Choć AC nie jest obowiązkowe, to  w przypadku nabycia pojazdu na kredyt lub w leasingu podmiot udzielający finansowania może wymagać zakupu tej polisy.

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków podobnie jak ubezpieczenie AC nie należy do obowiązkowych polis komunikacyjnych. NNW obejmuje ochronę kierowcy i pasażerów, który uczestniczyli w nieszczęśliwym wypadku. Odszkodowanie wypłacane jest w przypadku, gdy u osób podróżujących samochodem doszło do śmierci lub uszczerbku na zdrowiu.

Nazwa ubezpieczenia GAP pochodzi od angielskich słów guaranteed auto protection. Polisa chroni nabywcę samochodu zakupionego na kredyt lub w leasingu przed skutkami szkody całkowitej pojazdu. Do tego typu zdarzeń dochodzi w sytuacji, gdy samochód został skradziony lub koszt naprawy uszkodzeń przekracza 70% wartości auta. Polisa GAP pokrywa różnicę pomiędzy kwotą odszkodowania wypłaconą z polisy AC a wartością pozostałych rat wynikającą z umowy finansowania zakupu auta.

W Internecie można łatwo znaleźć wiele rankingów ubezpieczeń. Zestawienia najczęściej publikowane są przez porównywarki lub firmy zajmujące się sprzedażą produktów ubezpieczeniowych, a przyjęta metodyka badań może znacznie różnić się od siebie. Sprawdźmy, jak prezentują się wyniki rankingów ubezpieczycieli, w których głosy oddawali sami kierowcy.

Internetowy serwis Wybór Kierowców opublikował ranking ubezpieczycieli cieszących się największym zaufaniem wśród polskich kierowców w 2022 roku. Wyniki powstały na podstawie analizy ponad 130 tys. ankiet przesłanych przez użytkowników. Pierwsze miejsce zajęło towarzystwo ubezpieczeniowe Ergo Hestia, PZU znalazło się na drugim miejscu, ostatni stopień na podium przypadł Allianz Polska, a czwarte miejsce w rankingu zajęła Warta.

Na popularność ubezpieczycieli wśród polskich kierowców wskazują wyniki Narodowego Auto Testu z 2022 r. opublikowanego przez Auto Świat. W badaniu wzięło udział 65 tys. osób, z czego aż 20 proc. zadeklarowało korzystanie z oferty ubezpieczeń komunikacyjnych PZU. Na drugim miejscu znalazła się Warta, z której usług korzystało 11 proc. respondentów. Z kolei trzecie miejsce zajęły razem Link4 oraz Uniqa. Na piątym miejscu znalazło się HDI, a szóstą lokatę zajął Allianz wspólnie z Generali.

Korzystny zakup polisy stał się o wiele łatwiejszy dzięki dostępnym w Internecie porównywarkom ubezpieczeń komunikacyjnych. Warto jednak pamiętać, że niska wysokość składki ubezpieczeniowej nie zawsze idzie w parze z wysokim poziomem ochrony. Szczególnie w przypadku produktów takich jak ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, AC, GAP czy NNW dokładnie przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Znajdują się tam szczegółowe informacje dotyczące: zakresu ochrony, wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela, a także wysokości sum gwarancyjnych czy udziału własnego w szkodach.

Kupując nowego Volkswagena, warto sprawdzić ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych dostępną w salonach, a także online na stronie internetowej marki. W ramach usług Volkswagen Financial Services możesz skorzystać ze specjalnych ofert pochodzących od ubezpieczalni cieszących się dużą popularnością i zaufaniem wśród polskich kierowców, takich jak:

• Allianz,
• Ergo Hestia,
• HDI,
• Warta.

Rozwiązania ubezpieczeniowe z oferty Volkswagena dostępne są dla osób kupujących nowe pojazdy oraz dla kierowców wznawiających polisy ubezpieczeniowe. Jedną z kluczowych korzyści jest bezpośredni dostęp do sieci Autoryzowanych Partnerów Serwisowych, co zapewnia naprawę pojazdu z zachowaniem najwyższych standardów jakości oraz przy użyciu nowych i oryginalnych części zamiennych. Kompleksowa obsługa w serwisach i salonach znajdujących się na terenie całej Polski odbywa się z pominięciem ubezpieczyciela sprawcy przyspieszając proces naprawy samochodu.

Wybór specjalnych polis to także atrakcyjne stawki i wygodne formy opłacania należności za składki OC i AC. Wystarczy jeden kontakt z doradcą ubezpieczeniowym Volkswagen Financial Services, aby poznać ofertę sprawdzonych Towarzystw Ubezpieczeniowych. Już po 3 latach bezszkodowej jazdy możesz otrzymać maksymalne zniżki! Ponadto finansując zakup pojazdu środkami z kredytu lub leasingu Volkswagen Financial Services, możesz włączyć należność za składkę ubezpieczeniową do comiesięcznych rat.

Polisy ubezpieczeniowe mogą zawierać bogate warianty Assistance, w ramach których oferowane są wysokie limity holowania uszkodzonego pojazdu, ubezpieczenie szyb oraz możliwość skorzystania z auta zastępczego na czas naprawy Twojego samochodu. Ponadto polisy zawierane za pośrednictwem Volkswagen Financial Services można wzbogacić o dodatkowe rozwiązania, takie jak: ubezpieczenie szyb, bagażu, czy utraty zniżek, a w ramach produktu MediPlan zapewniana jest ochrona zdrowotna dla kierowców. Możliwości wyboru poziomu ochrony są bardzo szerokie. Dzięki temu z łatwością dopasujesz zakres ochrony ubezpieczeniowej do Twoich potrzeb. 

Zarządzanie flotami samochodów to wymagające zadanie. Menedżerowie flot odpowiadają m.in. za ubezpieczenie firmowych pojazdów, które mają określone zastosowania, pokonują różne przebiegi i użytkowane są przez osoby o zróżnicowanym stylu jazdy oraz doświadczeniu za kierownicą. Floty samochodowe często składają się z kilkudziesięciu lub nawet kilkuset pojazdów, co tworzy dodatkowe wyzwania związane z zapewnieniem kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenia flotowe Volkswagen Financial Services zapewniają wszystkie korzyści, którymi charakteryzują się rozwiązania przeznaczone dla klientów indywidualnych lub firm posiadających jedynie kilka pojazdów. Klienci flotowi mogą więc liczyć m.in. na:

• korzystanie z ofert sprawdzonych towarzystw ubezpieczeniowych,
• naprawy wyłącznie w autoryzowanych serwisach przy użyciu nowych i oryginalnych części zamiennych,
• gwarancję szybkiego dostępu do specjalistów zajmujących się likwidacją szkód,
• wsparcie merytoryczne i techniczne na każdym etapie likwidacji szkody,
• finansowanie składek ubezpieczeniowych w ramach umowy leasingowej.

Wybierając ubezpieczenia flotowe w ramach usług finansowych, możesz liczyć na szereg udogodnień przygotowanych specjalnie dla klientów kupujących polisy dla znacznej liczby pojazdów. Procesy związane z likwidacją wszystkich ewentualnych szkód są koordynowane przez Centrum Mobilności. Pozwala to w znacznym stopniu odciążyć osoby zarządzające flotami w przedsiębiorstwie, m.in. dzięki wskazaniu autoryzowanej stacji obsługi, która zajmie się naprawą auta. Ponadto cała korespondencja pomiędzy wszystkimi podmiotami zaangażowanymi w likwidację szkód może być prowadzona przez Centrum Mobilności. Warto także zauważyć, że wszystkie naprawy w ramach umowy flotowej przeprowadzane są w wygodnym, bezgotówkowym systemie rozliczania.

Klienci flotowi mogą liczyć na specjalne warunki finansowe podczas zakupu komunikacyjnych polis ubezpieczeniowych. Poza standardowymi zniżkami, które wynikają z bezszkodowej eksploatacji samochodów firmowych, naliczone mogą zostać dodatkowe rabaty w zależności od ilości aut wchodzących w skład firmowej floty. W ramach jednej umowy, która obejmuje ochroną wszystkie samochody użytkowane przez firmę, można wybrać wszystkie rodzaje polis, czyli m.in. OC, AC, GAP i NNW. Ponadto rozwiązania zawarte w umowie flotowej mogą mieć całkowicie zniesioną konsumpcję sumy ubezpieczenia i potrącenia amortyzacyjne.

Podsumowując, polisy flotowe niosą wiele wymiernych korzyści dla firm pod względem kosztów, przejrzystości oraz likwidacji szkód. Na specjalne warunki ubezpieczenia mogą zazwyczaj liczyć przedsiębiorstwa posiadające co najmniej 10 pojazdów, choć coraz częściej spotykane są na rynku oferty ubezpieczalni, które wymagają posiadania jedynie 5 samochodów firmowych.